1986年出生群体是否纳入延迟退休政策范围，需结合当前政策试点进度及实施规则分析。根据现有信息，该群体大概率处于政策覆盖范围，但实际影响程度存在较大弹性空间，以下从多个维度展开具体分析：

‌一、政策实施进度推演‌

1. ‌官方时间表‌
   根据国务院文件，延迟退休政策采取“五年过渡期”模式。假设2025年正式颁布实施细则，最早可能在2030年前后全面落地‌。1986年出生人群将在2046年前后达到现行退休年龄（男性60岁/女性50-55岁），恰好处于政策全面实施阶段‌。

2. ‌渐进执行规则‌
   改革方案明确“每年延长2-6个月退休年龄”的缓冲机制‌。以女性职工为例，若2025年启动每年延迟2个月的政策，1986年出生的女性退休年龄将从现行50岁逐步延至53-55岁区间，具体数值取决于政策执行节奏‌。

‌二、群体差异与选择权‌

1. ‌性别维度差异‌
   男性退休年龄调整幅度相对平缓，按照每6年延长1岁的标准，1986年出生的男性退休年龄将延至61-63岁区间‌。女性群体因现行退休年龄较低，调整幅度可能更大，需重点关注职业类型划分（普通职工/干部）对最终退休年龄的影响‌。

2. ‌弹性选择机制‌
   过渡期内（2039年前）退休人员可享受“三重选择权”：

   • 提前3年按原政策退休
   • 按新法定年龄退休
   • 继续延迟退休获取养老金增幅‌
     该机制为1986年出生群体预留了决策空间，特别是从事体力劳动或健康状况欠佳者，可通过提前退休规避政策影响‌。

‌三、养老金策略应对‌

1. ‌缴费年限优化‌
   新规要求2039年后退休人员需满足20年缴费年限。建议1986年出生群体：

   • 已参保人员确保社保连续缴纳
   • 灵活就业者通过城乡居民养老保险补缴缺口年限
   • 高收入群体可提高缴费基数获取更高替代率‌

2. ‌职业发展规划‌
   知识密集型行业从业者可选择延迟退休获取职业发展红利，例如：

   • 高校教师延续科研周期
   • 医生积累临床经验
   • 技术人员完成项目交接
     体力劳动者则建议提前进行职业技能转型培训，把握政策过渡期窗口‌

‌四、风险对冲建议‌

1. ‌商业养老补充‌
   配置养老年金保险时，建议选择：

   • 保证领取20年的产品形态
   • 与社保退休年龄联动的起领时间设置
   • 包含护理保险的复合型产品‌

2. ‌资产配置调整‌
   适度增加稳健型投资比重，建议分配比例：

   资产类别	配置比例	功能定位
   国债/存款	30%	基础生活保障
   指数基金	40%	抗通胀增值
   商业保险	20%	风险兜底
   贵金属	10%	应急流动性	‌

该群体应密切关注2025-2026年地方试点政策细则出台，特别是从事特殊工种（高空、高温、井下作业等）人员，可依据《特殊工种提前退休审定办法》申请资格复核，最大限度维护自身权益‌。